Altersvorsorge: Versicherung und Investment aus einer Hand
„Das im Mai 2026 verabschiedete Altersvorsorgereformgesetz schafft Raum für neue Vorsorgelösungen. Mit der Verbindung von Versicherungs- und Investmentlösungen schafft der Konzern Versicherungskammer zukünftig mehr Auswahl, Beratungsspielraum und digitale Abschlussmöglichkeiten für seine Vertriebspartner“, sagt Frank A. Werner, Vertriebsvorstand Personenversicherung im Konzern Versicherungskammer.
Im Rahmen einer strategischen Partnerschaft stellen der Konzern Versicherungskammer und der Provinzial Konzern ab dem 1. Januar 2027 neue Altersvorsorgeprodukte nach den Maßstäben des verabschiedeten Gesetzes bereit. Erstmals umfasst das Angebot neben Versicherungslösungen auch Investmentprodukte. Vertriebspartner können ihren Kundinnen und Kunden damit Versicherungsschutz und Kapitalanlage aus einer Hand anbieten. „Gemeinsam mit unseren Vertriebspartnern können wir für unsere Kundinnen und Kunden passgenaue Vorsorgelösungen entwickeln – von renditeorientierten Depots bis zu garantiebasierten Rentenlösungen“, so Werner weiter.
Das neue Produktangebot umfasst drei Vorsorgemodelle, um unterschiedlichen Anlage- und Sicherheitsbedürfnissen gerecht zu werden. Die digitalen Standarddepots richten sich an kostenbewusste Selbstentscheider und ermöglichen einen unkomplizierten Zugang zum Kapitalmarkt, beispielsweise mit Effektivkosten ab ca. 0,5 Prozent jährlich inklusive Fondskosten.
Mit dabei sind zwei vom konzerneigenen Asset Manager – Versicherungskammer Tecta Invest – gemanagte Fonds. Eine Versicherungslösung mit lebenslanger Rentenoption kann optional gewählt werden.
Für eine breitere Diversifikation und mehr Flexibilität bieten die Altersvorsorgedepots eine Fondsauswahl aus rund 60 Fonds sowie die Möglichkeit, zwischen fünf von der Versicherungskammer Tecta Invest aktiv gemanagten Vermögensverwaltungslinien zu wählen. In der Beratung lassen sich damit verschiedene Produkte gezielt auf individuelle Anlageziele und Risikopräferenzen abstimmen.
Zudem stehen Garantieprodukte zur Verfügung, die eine Beitragsgarantie von 80 oder 100 Prozent der eingezahlten Beiträge inklusive staatlicher Zulagen zum Rentenbeginn bieten. Auch hier ist eine Fondsauswahl aus etwa 49 Fonds möglich.
Die Versicherungskammer zeichnet für die Entwicklung der Investmentprodukte verantwortlich, der Provinzial-Konzern für die Versicherungsangebote. Die Bereitstellung der Investmentlösungen erfolgt in Kooperation mit der investify S.A. sowie der lemon.markets brokerage GmbH, einer Tochtergesellschaft der dwpbank.
Ab Januar 2027 wird das Angebot zusätzlich um eine ungeförderte Investmentlösung in Form einer Vermögensverwaltung für Einmal- und Wiederanlegerinnen und -anleger erweitert, die sich an Personen mit höherem Anlagebedarf richtet. Diese neue Lösung ermöglicht eine flexible Geldanlage ohne feste Laufzeit. Das Management erfolgt durch die Versicherungskammer Tecta Invest. Kundinnen und Kunden können aus fünf verschiedenen Vermögensverwaltungslinien wählen, die von defensiv bis renditeorientiert ausgestaltet sind. So wird eine passgenaue Ausrichtung auf unterschiedliche Anlageziele und Risikoprofile ermöglicht.